ЦБ привяжет все банковские счета к ИНН для запуска «Антидроп»

Банк России объявил о серьёзной мере против финансового мошенничества: все счета граждан должны быть привязаны к их ИНН. Как пояснила зампред ЦБ Ольга Полякова, это требование станет основой для платформы «Антидроп», запуск которой запланирован на 2027 год.

«Антидроп» задуман как централизованная система для отслеживания подозрительных транзакций и дроп-активности, где ИНН будет использоваться в качестве уникального идентификатора клиента.

Подключение к платформе станет обязательным для банков, но они сохранят право самостоятельно решать, как поступать с отмеченными операциями: доверять клиенту, вводить ограничения или усиливать контроль.

Привязка к ИНН позволит связать историю операций с конкретным налоговым номером и выявлять схемы «транзитных» переводов независимо от имени на карте, если идентификатор указан верно. Председатель правления АО «Национальный Банк Сбережений» Алексей Кузьмин отмечает, что это обеспечит комфорт законопослушным клиентам.

«Когда банк точно знает, кому принадлежит счет, ему проще отсеивать сомнительные операции и не отвлекать клиента лишними запросами. А человек в этот момент просто чувствует, что всё под контролем: отправил деньги — получил деньги, и система сама позаботилась о безопасности, без лишней суеты», — говорит Кузнецов.

По словам банкира, в повседневной жизни эти изменения будут практически незаметны.

«Клиенту не нужно будет разбираться в технических нюансах, зато внутри системы появляется пространство для ускорения операций, для более надежной защиты данных, для внедрения новых цифровых сервисов», — объясняет Кузнецов.

Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев согласен, что для большинства россиян мало что изменится.

«У каждого гражданина России уже есть ИНН, и он уже многие годы используется для оптимизации взаимодействия множества юридических лиц с ФНС. Обязанность банков использовать ИНН «всегда и везде» — это всего лишь ускорение технического взаимодействия, что важно, когда счет идет на секунды, и устранение рисков дублирования», — отметил Мехтиев.

Он подчеркнул, что банки уже давно получают информацию об ИНН из ФНС, не беспокоя граждан, и обязаны сообщать налоговой службе обо всех открытых и закрытых счетах физлиц, а также о начисленных процентах по вкладам.

«Все эти формы взаимодействия возможны только при наличии связки ИНН и паспортных данных клиента. Поэтому ничего нового в части контроля за операциями физического лица тут не появляется», — заключил эксперт.

«Эффект будет ощутимым: преступники больше не смогут распылять операции по десяткам счетов в разных банках, оставаясь незамеченными», — объясняет член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин.

Директор по правовым вопросам и комплаенсу сервиса «Сравни» Юлия Суворова обращает внимание на дополнительное удобство: усилится защита жертв мошенничества и снизится вероятность ошибочных списаний со счетов тезок.

«Да, бывают ошибочные списания в рамках исполнительного производства или удержания налогов. В итоге непричастный человек вынужден тратить время и нервы на восстановление справедливости», — говорит Суворова.

Однако, в отличие от Кузнецова, Суворова не столь оптимистична. Эксперт предупреждает, что на начальном этапе внедрения возможны неудобства из-за ложных срабатываний системы.

«Банки будут самостоятельно оценивать уровень риска клиентов, попавших в базу «Антидроп»: это не автоматическая блокировка, а сигнал для проверки. Если человек случайно попал под подозрение, он сможет обратиться в банк за разъяснениями, а при необходимости — в Центробанк или в суд», — предполагает Тумин.

При открытии новых счетов ИНН станет стандартным реквизитом, наряду с номером паспорта или СНИЛС, прогнозирует Тумин. Мехтиев же считает, что впоследствии может появиться ещё более унифицированный идентификатор физлица, основанный на данных ЗАГС или других органов учета, который способен даже заменить ИНН.