Ипотека недоступна для 83% россиян

Ипотека в России стала новым критерием социального расслоения, разделив население на небольшую группу, способную взять кредит, и абсолютное большинство, лишённое такой возможности.

Согласно официальным данным, рыночная ипотека недоступна как минимум для 83% граждан. Этот вывод основан на том, что более 80% россиян имеют месячный доход ниже 100 тысяч рублей.

При текущих ставках и ценах на жильё ежемесячный платёж по кредиту за квартиру площадью около 40 квадратных метров достигает 60 тысяч рублей. Поскольку банки требуют, чтобы долговая нагрузка не превышала половины дохода, формально претендовать на такой кредит могут лишь те, кто зарабатывает значительно больше 100 тысяч рублей в месяц.

Однако даже при зарплате в 100 тысяч рублей заёмщику потребуется первоначальный взнос, составляющий в среднем 43% от стоимости жилья. Накопить такую сумму при средних темпах сбережений можно примерно за десять лет, что превращает рыночную ипотеку в инструмент для обеспеченных, если не богатых, клиентов.

Ипотечный брокер Андрей Креер подтверждает, что резкое ужесточение условий практически исключило большинство населения из числа потенциальных заёмщиков.
«При текущих ставках и ценах на жилье ипотечный платеж соответствует допустимой долговой нагрузке только для узкого сегмента заемщиков. Учитывая, что около 83% россиян имеет доход ниже 100 тысяч рублей, банки и требуют либо существенно более высокий доход, либо крупный первоначальный взнос», — объясняет Креер.

Эксперт отмечает, что ипотека остаётся доступной в основном для специалистов с высокими зарплатами, жителей крупных городов, сотрудников высокооплачиваемых отраслей и участников льготных программ, таких как семейная, IT-ипотека или региональные субсидии.

По мнению Креера, смягчение условий возможно лишь при стабилизации инфляции, снижении ключевой ставки и расширении субсидируемых программ.
«При этом быстрого возвращения к доступной рыночной ипотеке раньше 2027 года ждать не стоит», — заключает он.

Ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев указывает, что большинство сделок сейчас совершается благодаря льготным программам, которые составляют свыше 80% всего ипотечного рынка.
«Семейная ипотека под 6%, IT-специалисты, участники СВО, дальневосточная программа — вот основные категории получателей. Именно они и двигают сейчас первичный рынок жилья», — говорит Расторгуев.

В отличие от Креера, Расторгуев более оптимистичен и предполагает, что послабления возможны уже ближе к концу года.
«Центробанк планирует опустить ключевую ставку до 12–13%, и тогда рыночная ипотека может снизиться до 14–15% — это уже более приемлемые условия для покупки жилья. Правда, до комфортных 10%, о которых говорят чиновники, еще далеко. Но само направление движения уже обнадеживает, и рынок это чувствует. Весь вопрос в том, как быстро инфляция вернется к целевым показателям», — размышляет финансист.

Что касается застройщиков, то, по оценке Расторгуева, слабые игроки уходят с рынка, а сильные остаются и укрепляют свои позиции. Во многом это связано с поддержкой льготной ипотеки, которая формирует устойчивый спрос на новостройки.