В России массово блокируют карты из-за ужесточения контроля

Количество заблокированных карт и счетов в России достигло 2–3 миллионов с начала 2026 года. Под ограничения попали обычные граждане, переводившие деньги другим лицам, пополнявшие счета на маркетплейсах или совершавшие рутинные операции, которые банки счел подозрительными без явных признаков мошенничества.

Этот показатель примерно в десять раз превышает ежемесячные данные прошлых периодов. Ранее финансовые организации фиксировали порядка 330 тысяч блокировок переводов в месяц. Резкий рост вызвал поток жалоб от клиентов, которые не получают внятных пояснений о причинах ограничений и порядке их снятия.

Причиной стала новая нормативная база. Как пояснил MSK1.RU член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин, с 1 января 2026 года действует приказ Банка России, увеличивший число критериев подозрительных операций с 6 до 12.

Согласно этому приказу, если перевод соответствует хотя бы одному признаку мошеннической схемы, банк обязан приостановить операцию на два дня или отказать в ее проведении. Это касается платежей с использованием карт, системы быстрых платежей (СБП) или электронных денег.

Меры призваны снизить ущерб клиентов от действий злоумышленников и укрепить финансовую систему. Однако на практике они нередко приводят к блокировкам счетов законопослушных граждан без четких объяснений.

Контекст усиления контроля иллюстрирует официальная статистика.

За третий квартал 2025 года банкам удалось предотвратить 28,5 миллионов попыток мошеннических операций. Тем не менее, злоумышленники успешно провели 460,1 тысячи операций на общую сумму 8,2 миллиарда рублей.

Эффективность противодействия растет. По данным Центробанка, в 2025 году лишь один из 146 переводов мошенникам оказывался успешным, что значительно лучше показателей предыдущего года.

Риски для добросовестных клиентов

«Блокировки карт и счетов происходят всё чаще, при этом банки не дают четких разъяснений по причинам блокировки. Это вызывает правовую неопределенность у клиентов: люди не понимают, по каким именно параметрам система сочла их операцию подозрительной. Клиент не получает алгоритма восстановления доступа, банку проще перенаправить запрос в ЦБ, чем дать развернутую информацию», — объясняет MSK1.RU юрист Наталия Потапова, которая специализируется по банкротству физических лиц и реструктуризации долгов.

По ее словам, проблемы возникают как у тех, кто отправлял деньги на карту третьего лица, так и у тех, кто несколько раз подряд пополнял свой счет на маркетплейсе. Ограничения могут коснуться как крупных, так и незначительных сумм. «Сумма не имеет значения, банк вправе отклонить перевод даже на 100 рублей», — отмечает юрист.

«Блокировка может последовать при нетипичном поведении клиента, например при слишком частых переводах, необычных суммах или аномальном времени перевода», — объясняет Потапова.

Система будет настраиваться еще полгода

«Меры работают, вопрос пока лишь в их точности. Алгоритмы антифрод-систем настроены максимально жестко: лучше перестраховаться, чем пропустить настоящих мошенников. Эта логика оправдана с технической точки зрения, но может создать ряд проблем обычным людям», — говорит Валерий Тумин.

Он полагает, что ситуация носит временный характер и нормализуется в течение шести месяцев. Системы фильтрации будут дообучаться на реальных данных, снижая количество ложных срабатываний. Тумин напоминает, что ЦБ уже обязал банки с августа 2025 года раскрывать правовые основания для блокировок, а с октября крупные банки внедрили в приложения специальную кнопку для оперативной связи с пострадавшими от мошенников.

Полезные советы от юриста

Пока система адаптируется, клиентам стоит придерживаться ряда правил, чтобы минимизировать риски блокировки. Юрист Наталия Потапова делится с читателями MSK1.RU следующими рекомендациями:

• Отказываться от переводов по просьбе незнакомых людей и не возвращать средства, поступившие «по ошибке», без предварительной консультации с банком.
• Не передавать банковскую карту и данные для входа в онлайн-банк третьим лицам.
• Избегать расчетов переводом по номеру телефона при оплате товаров или услуг.
• Всегда указывать назначение платежа — это помогает банку понять цель операции.
• Воздерживаться от использования пиратских сайтов, нелегальных онлайн-казино и анонимных криптообменников.
• Своевременно информировать банк об изменении фамилии, адреса проживания или контактного телефона.
• Не использовать личный счет физического лица для осуществления предпринимательской деятельности.