Россияне массово берут микрозаймы из-за нехватки средств
Просроченная задолженность по кредитам физических лиц в России установила исторический антирекорд, достигнув 1,8 трлн рублей. В отдельных регионах банки отклоняют до 83% заявок на новые займы. Одновременно средняя сумма микрозайма «до зарплаты» увеличилась до 14,5 тысячи рублей, что свидетельствует о нехватке средств у семей на основные нужды — еду и проезд.
На практике это означает, что граждане берут краткосрочные кредиты для покупки продуктов и оплаты транспорта, а затем вынуждены оформлять новые, чтобы покрыть предыдущие. Кредитование превратилось из инструмента развития в механизм выживания.
За последние пять лет, согласно данным Банка России, общая задолженность физических лиц почти удвоилась. В то время как Росстат сообщает о росте реальных доходов, многие россияне активно ищут способы свести концы с концами — через микрозаймы, ломбарды и так называемые неформальные займы у ростовщиков. Экспресс-кредиты, ранее бывшие нишевым продуктом, теперь стали массовым явлением.
Загоняют в кабалу
Доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Зубкова анализирует ситуацию: «Задолженность физлиц за последние пять лет выросла, по данным Банка России, почти в два раза! Да, основную долю при этом составляют кредиты свыше трех лет. Но обращает на себя внимание то, что в последние годы очень быстро растут кредиты, выданные до 30 дней. Это рост в 3,6 раза. И еще один факт: хотя доля просроченной задолженности не изменилась и составляет менее 5%, но в абсолютных показателях она выросла почти в два раза».
На вопрос о популярности быстрых кредитов Зубкова отвечает: «Да, граждане стали больше брать кредитов на перекредитование или в связи с кратковременным недостатком средств. В целом же на ухудшение показателей кредитования влияет целый ряд факторов: рост цен, высокие процентные ставки, плюс ужесточение требований по оценке заемщиков для банков».
Касательно малого бизнеса эксперт отмечает: «За прошлый год просроченная задолженность по кредитам юрлиц и ИП выросла на 9%. В то время как в целом по их кредитам — рост почти на 12%. Правда доля просроченной задолженности по кредитам, предоставленным МСП, незначительно снизилась. Но надо понимать, что такое снижение произошло за счет роста задолженности в целом. А в абсолютном выражении рост просрочки только продолжается. Кроме того, доля бизнес-заемщиков, имеющих просроченную задолженность, выросла за пять лет с 10 до 23%».
«Получается, сейчас каждая четвертая компания в России не платит по кредитам. Точнее, не может платить. Можно сказать, что это уже угрожает экономике?» — спрашивают эксперта. Зубкова считает: «Думаю, эти показатели пока нельзя назвать угрожающими экономике. С другой стороны, сохраняются факторы, которые могут привести к резкому росту просроченной задолженности: замедление темпов роста кредитования, высокие ставки для бизнеса, замедление роста экономики, ужесточение санкций. Ну и, конечно, низкая предпринимательская активность: по данным Frank Media, почти 60% предприятий заявляют, что не планируют делать вложения в свое развитие».
Нужен рывок!
Депутат Госдумы Нина Останина, возглавляющая комитет по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства, комментирует кризис семейных бюджетов: «Кризис бюджетов домохозяйств связан с кризисом в нашей экономике. Буквально неделю назад в Государственной Думе состоялся отчет правительства, который показал, что катастрофическое падение ВВП ниже 1%, конечно, отразилось и на положении каждого гражданина нашей страны».
Она критикует действия властей: «Правительство уверяло депутатов Государственной Думы, что повышение налогов до 22% с 20% никак не скажется на каждом конкретном гражданине, то наша фракция выразила большие сомнения в этом и не поддержала позицию правительства. Больше того, уменьшение ключевой ставки Центробанка на 0,5% не просто не сказалось на развитии экономики, но еще больше усугубило положение дел в бизнесе — малом, среднем бизнесе».
На вопрос о зарплатах Останина отвечает: «У нас, ну, если оборонка только за счет госзаказов худо-бедно сейчас выживает, то все остальные отрасли промышленности — либо ноль, либо минус. То есть заработные платы граждан резко сократились, где-то вынуждены были сократить и сами производства, где-то сокращена рабочая неделя, как это происходит на КАМАЗе и АВТОВАЗе. Ну и вот ответ на ваш первый вопрос: как же может тогда жить каждая отдельно взятая семья, если повышение ключевой ставки и налога на НДС на 2% сказалось на конечных потребителях, на стоимости продуктов питания? Подорожало всё!»
Об официальной статистике по инфляции и ЖКХ депутат говорит: «Это только на бумагах у правительства инфляция там, предположим, рост тарифов ЖКХ составил 1,7%. А фактически, вот я из Оренбурга, рост тарифов ЖКХ — плюс 3%. Ну если там пятнадцать тысяч рублей пенсия, из них 12 занимает квартплата, то речь идет не просто о кризисе наших домохозяйств, а о самой выживаемости людей».
Она также затрагивает ценовую политику: «Для нас чрезвычайно важна сегодня и ценовая политика. Но это безобразно, когда манго и бананы стоят дешевле, чем огурцы, которые производятся здесь, у нас в России. То есть сбой произошел по всей цепочке».
На вопрос о решениях Останина заявляет: «Точкой, которая является ключевым звеном в этой цепочке, является политика Центробанка, и, точнее, его ключевая ставка. И при отчете правительства наша фракция всё-таки предложила внести изменения в закон о Центробанке, возложив на него прямую ответственность за положение дел в экономике. Рванем экономику — лучше станет жить каждый отдельный гражданин в нашей стране. Поэтому здесь речь не идет о том, что нужны дополнительные пособия либо какие-то подачки. Нет. Нам нужен рывок в развитии экономики!»
