Новые правила: что изменится для клиентов банков

С 1 сентября государство расширило контроль над денежными переводами в России, что должно усилить борьбу с цифровым мошенничеством. Теперь под наблюдение попали операции через Систему быстрых платежей (СБП), карты «Мир» и единый QR-код.

Одновременно НСПК запустила единую систему учета платежных карт физлиц. Банки передают туда информацию о картах и ИНН владельцев, а при оформлении новой карты проверяют, сколько уже выпущено на клиента в других банках. Важно: лимит в 20 карт начнет действовать только с 1 сентября 2027 года, сейчас система работает как мониторинговый инструмент.

Также обновились правила приостановки подозрительных переводов и возврата украденных средств. Однако опрошенные MSK1.RU эксперты предупреждают о рисках для обычных граждан.

По словам директора по правовым вопросам и комплаенс сервиса «Сравни» Юлии Суворовой, новые меры нацелены на инфраструктуру мошенников: информация о переводах через СБП, операциях по картам «Мир» и единому QR-коду теперь поступает в Росфинмониторинг через НСПК. Это позволяет сопоставлять операции и выявлять подозрительные цепочки, особенно когда деньги после обмана перемещаются между счетами.

«Чем раньше удастся обнаружить такую цепочку, тем выше вероятность остановить дальнейшее движение средств», — поясняет Суворова.

Единый учет карт также направлен на борьбу с дропперами — людьми, которые предоставляют свои счета для транзита украденных денег. Чем больше карт у преступников, тем сложнее отследить деньги, но теперь единая система должна затруднить эту схему.

Однако, как отмечает экономист Виктор Мангазеев, ограничение в 20 карт начнет действовать только через год, а пока создается необходимая база.

Банки получили право приостанавливать подозрительные переводы на 48 часов. Например, это возможно, если клиент сменил данные и переводит крупную сумму новому получателю.

Среди оснований — перевод человеку, которому ранее не отправлялись деньги или их не было в течение полугода, при сумме более 200 тысяч рублей. Дробление платежа не поможет: если общая сумма связанных операций превышает порог, банк все равно может заблокировать перевод.

Если деньги ушли на счет из базы Банка России, банк должен вернуть их автоматически. Для переводов по России срок — до 30 дней, для международных — до двух месяцев, напоминает Мангазеев.

Эксперты согласны, что победить мошенников только техническими мерами нельзя. Многое зависит от социальной инженерии, поэтому, как подчеркивает Суворова, важна и финансовая грамотность.

Борьба с цифровым мошенничеством — это не только технологическое соревнование, но и психологическое противостояние.