ФНС нарастила запросы к банкам: штрафы выросли в 30 раз

Налоговая служба резко увеличила число запросов к банкам о движении средств граждан и компаний. За восемь месяцев 2026 года кредитные организации получили штрафов на 553 млн рублей за несвоевременные ответы ФНС — почти в 30 раз больше, чем годом ранее.

Не успел банк уложиться в срок с ответом на запрос — штраф до 20 тысяч рублей. И так раз за разом.

Эксперты, опрошенные MSK1.RU, отмечают: внушительные суммы штрафов отражают рост нагрузки на банки, но сами по себе не доказывают, что ФНС массово проверяет все операции физлиц подряд.

По словам адвоката Артура Кузнецова, рост штрафов банков «сам по себе не свидетельствует о пропорциональном увеличении числа проверок физических лиц».

Закон даёт ФНС право запрашивать у банков данные о счетах и операциях клиентов. В установленных законом случаях кредитная организация обязана предоставить сведения, как правило, за 3 дня. За нарушение сроков предусмотрен штраф.

Однако штраф банка говорит прежде всего о том, что налоговая ужесточила контроль за исполнением собственных запросов. Это ещё не значит, что инспектор ежедневно изучает переводы каждого россиянина — от денег на день рождения до оплаты совместного ужина, поясняет адвокат.

«Говорить о полном отсутствии финансовой приватности было бы неправильно, хотя возможности государства по выявлению сомнительных операций действительно становятся шире», — отмечает Кузнецов. Панический сценарий «ФНС видит абсолютно всё и сразу начисляет налог на любой перевод» реальному порядку не соответствует, добавляет он.

«Налоговая служба нарастила темпы и объемы запросов в связи с запуском скоринговой системы, чтобы отслеживать уклонение от уплаты налогов в результате подмены трудовых отношений, но лишь в рамках налоговых проверок. Объем информации ограничен предметом проверки и мотивировкой», — говорит MSK1.RU аудитор и налоговый консультант Алена Яковлева. — Желательно легализовать доходы, если последние поступления по договорам ГПХ не были заявлены, например, если гражданин работает как самозанятый. ФНС также обращает внимание на отмены чеков без возврата средств отправителю».

«Далеко не каждый перевод на банковскую карту является налогооблагаемым доходом, перевод между собственными счетами, возврат ранее предоставленного займа или денежный подарок от другого физического лица сами по себе не создают обязанности уплачивать НДФЛ», — подчеркивает Артур Кузнецов.

Эксперт по платежным решениям Альберт Бодокия, владелец компании Frogent, относит к подозрительным признакам следующее:

«При этом универсального порога переводов, после превышения которого автоматически назначается проверка или начисляется налог, законодательство не устанавливает», — говорит Бодокия.

Он советует не принимать собственные доходы на чужие карты и хранить документы о происхождении крупных сумм: договор займа, расписку, переписку о возврате долга, договор купли-продажи, подтверждение совместных расходов, документы по наследству и дарению.

«Если банк запросил объяснения, лучше своевременно предоставить достоверную информацию об операциях», — говорит Бодокия.

«Причем и банки обязаны выявлять подозрительные финансовые операции. Кредитная организация также может запросить документы об источнике денег, а в предусмотренных законом случаях ограничить проведение отдельных операций», — утверждает эксперт.

Худшая стратегия — молчать, удалять переписку и срочно «разбивать» крупную сумму на десятки мелких переводов. Такая маскировка может сделать операции ещё более подозрительными.

Яковлева напоминает: ФНС привлечёт к ответственности за нарушение налогового законодательства только по итогам камеральной или выездной проверки.

«Так что стоит реагировать только при уведомлении со стороны органа», — говорит эксперт. То есть без паники!