Тотальный контроль финансовых транзакций: что ждет россиян

Государственная Дума приняла законопроект, который позволяет Росфинмониторингу отслеживать все переводы граждан в режиме реального времени. Это значит, что операции, проведённые с помощью карт «Мир», Системы быстрых платежей или единого QR-кода, будут находиться под контролем государственных органов.

Депутаты одобрили данный закон во втором и третьем чтениях. Инициатором выступило правительство Российской Федерации. Как заявлено, основная цель законодательства — борьба с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма.

Согласно новым правилам, государственные структуры получат информацию о любой финансовой операции, даже о переводах на небольшие суммы, например, 100 рублей. Банки при этом не обязаны сообщать клиентам о передаче их данных в Росфинмониторинг.

Эксперты: законопослушным гражданам беспокоиться не стоит

Алексей Родин, финансовый советник и основатель Rodin.Capital, объясняет: «Мы видим, что создаётся единая и динамично пополняемая база движения средств в финансовой системе. Это делается для контроля платежей, предупреждения и пресечения противоправных действий».

Он также напоминает о недавнем ужесточении идентификации банковских переводов для физических лиц: в обязательные реквизиты теперь включён ИНН. Это поможет снизить количество мошеннических действий и ошибочных списаний, например, при совпадении персональных данных.

Родин подчёркивает, что нововведение снизит нагрузку на банки и контролирующие органы, избавив их от множества ручных запросов по подозрительным операциям. Вместо этого анализ и реакция будут происходить у финразведки напрямую.

По его мнению, изменения сделают финансовую систему более прозрачной. Ожидается сокращение числа подставных счетов и мошеннических переводов. Благодаря доступу к данным в реальном времени, «серые» схемы будут выявляться быстрее.

«Безусловно, все эти изменения на себе могут почувствовать лишь недобросовестные пользователи, действия которых будут выявляться более оперативно. А вот на законопослушных пользователях это никак не отразится. Раньше, если финансовая операция вызывала вопрос, банк предоставлял все данные по ней Росфинмониторингу. А сейчас просто будет исключено одно звено цепочки: финразведка сама получит возможность в режиме онлайн контролировать денежные потоки», — говорит Алексей Родин.

Мнение Эльмана Мехтиева

Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности, отмечает, что система контроля со стороны Росфинмониторинга была необходима уже давно.

«По сути, надзорному органу предоставляется право исполнять его обязанности не через месяц, два или три, а в том же самом режиме, в котором исполняются поднадзорные операции (то есть онлайн). И чьё-то удивление по этому поводу напоминает удивление тех, к кому обращено выражение „любишь кататься — люби и саночки возить“. Нравится скорость операций — будьте готовы к скорости контроля за их использованием только в разрешенных целях… Продолжая аналогию про саночки, могу сказать, что право финнадзора блокировать исполнение операций сродни праву регулировщика на вершине горы не пускать саночника на трассу, если спуск с горы опасен не только для самого любителя прокатиться с ветерком, но и всех тех, кому он может причинить вред», — заявляет Мехтиев.