Эксперты призывают россиян самостоятельно копить на старость

Пенсионная тема вновь стала предметом активного обсуждения. Финансовые эксперты едины во мнении: полагаться исключительно на государственное обеспечение в старости — неоправданный риск.

Хотя пенсионная система формально функционирует, а выплаты индексируются, для большинства россиян очевидно, что накопить на достойную жизнь после выхода на пенсию лишь за счёт государства практически невозможно.

Средний размер пенсии в стране составляет около 25 тысяч рублей. Даже с учётом индексации этих средств хватает на базовые нужды, но они не позволяют сохранить привычный уровень жизни. Всё чаще пенсию рассматривают как личный финансовый проект, требующий активного участия.

Экономист Анастасия Горелкина отмечает смену парадигмы: от пассивной системы, где работодатель делал отчисления, к модели личного контроля. Сегодня существуют инструменты, например, программа долгосрочных сбережений, позволяющие гражданам самостоятельно определять размер взносов, а государство добавляет до 36 тысяч рублей в год.

По информации за 2025 год, средняя доходность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) достигла 13% годовых. Объём личных взносов по программе увеличился в три раза, составив 307 миллиардов рублей, что, по словам Горелкиной, отражает рост личной ответственности за будущую пенсию.

Финансовый советник Алексей Родин акцентирует важность регулярности: он советует ежемесячно откладывать 3–5 тысяч рублей на горизонте 20–25 лет. Даже скромные, но стабильные взносы с реинвестированием дохода способны сформировать значительный капитал. Почти половина россиян уже откладывает часть зарплаты, однако чаще на краткосрочные цели — эту привычку, считает эксперт, необходимо направить в долгосрочное русло.

Родин приводит пример: при заработной плате 100 тысяч рублей и ежемесячном инвестировании 10% дохода в течение 25 лет можно создать капитал, который обеспечит пассивный доход, сравнимый или превышающий государственную пенсию. Ключевым фактором он называет не уровень дохода, а финансовую дисциплину.

Инвестор Валерий Золотухин даёт практические рекомендации: «Вне зависимости от того, отменят пенсию или она просто будет очень маленькая, нужно инвестировать. Инвестировать по 3–5 тысяч рублей в месяц, но регулярно — это классический совет. На практике, правда, обычно происходит по-другому. Если у человека есть долги (кроме ипотеки), нужно закрыть сначала их».

Золотухин также советует направлять 50–90% от случайных доходов, таких как премии или прибыль от сделок, в акции. «Все альтернативы — банковские депозиты, недвижимость, золото, криптовалюты — или слишком рискованные, или разгромно проигрывают по доходности на длинной дистанции», — утверждает он.

Эксперты единодушны: все формы сбережений сопряжены с рисками, будь то возможные ограничения по вкладам или рыночная волатильность. Однако они подчёркивают, что создавать личные накопления необходимо, поскольку хранение денег «под подушкой» ведёт к их обесцениванию из-за инфляции.