Минфин ограничит выплаты по ОСАГО сверх лимита

Минфин подготовил поправки к закону об ОСАГО, которые фактически запрещают автовладельцам взыскивать со страховых компаний средства сверх лимита в 400 тысяч рублей. Речь идет о случаях, когда реальная стоимость ремонта превышает максимальную выплату по обязательной «автогражданке».

В официальной трактовке поправки лишь фиксируют выводы Конституционного суда и убирают противоречивость судебных решений. Для водителей главное изменение в другом: если восстановление машины стоит дороже лимита, доплату придется требовать с виновника ДТП, а не со страховщика. Получится ли взыскать эти деньги — большой вопрос.

В последние годы автомобилисты нередко выигрывали суды, добиваясь от страховых компаний полного возмещения, если те не обеспечивали ремонт в пределах страховой суммы.

Расценки автосервисов после подорожания запчастей, расходников и кузовных работ стали заметно выше расчетов по методике Центробанка. Расхождение доходит до 20–30 процентов. Одни суды вставали на сторону пострадавших и присуждали фактическую цену ремонта, другие — нет. Поправки Минфина эту практику прекращают.

В министерстве объясняют инициативу необходимостью установить четкий предел ответственности страховщиков. Для рынка это сокращение расходов. Для автовладельцев — дополнительные финансовые риски.

Владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «АЛЬЯНС ТРАКС» Алексей Иванов считает: единые правила уменьшат количество споров между компаниями и клиентами. При этом, по его словам, важно сохранить баланс между устойчивостью страховой системы и правами потерпевших.

Основатель страхового агрегатора Polis.online Андрей Креер указывает: страховщики больше не будут платить за ущерб, который изначально не покрывается ОСАГО. Вся дополнительная нагрузка ложится на пострадавшего. Например, при ремонте за 650 тысяч рублей страховка покроет максимум 400 тысяч, а оставшиеся 250 тысяч придется взыскивать с виновника аварии.

В теории схема выглядит логичной. На практике, отмечает Креер, далеко не каждый виновник ДТП может оплатить ремонт. Даже положительное судебное решение не гарантирует быстрых денег: исполнительное производство способно растянуться на годы, а в некоторых случаях взыскать ущерб вообще не получается.

По сути, пострадавший оказывается перед выбором: долго судиться с виновником или самостоятельно доплачивать за восстановление машины.

Главная сложность не только в новых поправках. Несколько лет назад 400 тысяч рублей закрывали большинство потребностей, но сейчас ситуация изменилась. Цены выросли на автомобили, запасные части, лакокрасочные материалы, сервисные услуги и логистику. Для современных машин даже средний кузовной ремонт может выйти далеко за действующую границу выплаты, а сам лимит остался прежним.

Неясно, что делать миллионам автомобилистов, если страховой выплаты объективно не хватает. Министерство ответа на этот вопрос не дает.

Креер ожидает роста спроса на КАСКО, особенно в регионах с высокой аварийностью. Добровольное страхование может закрыть разницу между реальной ценой ремонта и выплатой по ОСАГО, но оно дорого и доступно не всем. Для большинства российских водителей ОСАГО остается единственной страховой защитой, и после принятия поправок она станет еще слабее.